En bref

• 3e pilier libre ou lié, vous devrez choisir et cela n’est pas facile
• Choisir entre la liberté et le peu d’économies fiscales du 3e pilier libre ou les contraintes et les bonnes déductions fiscales du 3e pilier lié: dilemme
• Il est souvent difficile de tenir un 3e pilier lié sur une longue durée
• Il est possible d’avoir dans le même contrat un 3e pilier lié avec une option 3e pilier libre, c’est une bonne solution

Les questions à se poser

• Suis-je certain de tenir un 3e pilier lié sur une longue durée ?
• Existe-t-il des produits qui permettent de combiner les avantages du 3e pilier libre et lié ?
• 3e pilier libre (3b) ou 3e pilier lié (3a): vous devrez choisir et c’est ennuyeux !

Avec les produits d’assurance proposés par la quasi-totalité des compagnies, vous devrez choisir l’un ou l’autre.

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En bref

• Adopter une stratégie de prévoyance sur le long terme
• Faire un mix entre une assurance 3a et un compte 3a
• Dans l’assurance 3a, essayer d’avoir l’option de passer en 3b s’il y a une interruption temporaire de l’activité

Les questions à se poser

• Est-ce que je suis déterminé à faire un effort financier durable pour ma prévoyance individuelle ?
• Ai-je une stratégie qui tienne la route sur la durée ?

Mettre en place sa prévoyance individuelle exige une stratégie

Dans la plupart des cas, on est plutôt familier avec le monde bancaire par la nécessité d’avoir des comptes pour son salaire, sa maison. Quand on a envie de faire un 3e pilier lié, la question ne se pose même pas, on ouvre un compte bancaire 3a.

Parfois on appelle une compagnie pour une assurance ménage ou voiture et le conseiller repart aussi avec un 3e pilier lié. C’est ainsi que cela se passe souvent.

Bref, on n’a dans cette affaire pas vraiment choisi sur des critères objectifs. On s’est plutôt laissé faire par l’habitude ou une occasion qui s’est présentée.

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