Vous êtes ici : ACCUEIL > 8. La fiscalité du 3e pilier
  • 1. L’essentiel en bref
    • 1. L’essentiel en bref
  • 2. Ce qu’est le 3e pilier
    • 2.1 Un 3e pilier, à quoi ça sert
    • 2.2 Enfin je comprends le système des 3 piliers
    • 2.3 Préserver ses économies quoiqu’il arrive
  • 3. Banque ou assurance ?
    • 3.1 Banque ou assurance : les différences
    • 3.2 Banque ou assurance : les critères du choix
    • 3.3 Combiner le meilleur des deux mondes
    • 3.4 Epargne classique ou en fonds
  • 4. Définir vos priorités
    • 4.1 Faire des économies fiscales
    • 4.2 Vous protéger avec vos proches
    • 4.3 Préparer votre future retraite
  • 5. Tout comprendre sur le 3e pilier libre (3b)
    • 5.1 Ce qu’est le 3e pilier libre (3b)
    • 5.2 Nos conseils pour votre 3e pilier libre
  • 6. Tout comprendre sur le 3e pilier lié (3a)
    • 6.1 Ce qu’est le 3e pilier lié (3a)
    • 6.2 Les conditions à remplir et les limites
    • 6.3 Les déductions fiscales autorisées
    • 6.4 Qui va hériter en cas de décès
    • 6.5 La résiliation anticipée
    • 6.6 Nos conseils pour votre 3e pilier lié
  • 7. La prévoyance combinée
    • 7.1 La prévoyance combinée 3a/3b
    • 7.2 La meilleure stratégie de prévoyance
  • 8. La fiscalité du 3e pilier
    • 8.1 Quelle est la fiscalité du 3e pilier libre (3b)
    • 8.2 Quelle est la fiscalité du 3e pilier lié (3a)

8.1 Quelle est la fiscalité du 3e pilier libre (3b)

fiscalité calculerEn bref

  • Le 3e pilier libre est plus intéressant qu’un compte d’épargne bancaire
  • Si en plus, les primes sont déductibles fiscalement, même partiellement, là c’est le jackpot. Mieux qu’un 3e pilier lié !
  • Le capital épargné sera exonéré fiscalement à l’échéance. Youppie !
  • Mais en cas de décès, la fiscalité qui s’applique dépend du type d’assurance que vous avez souscrite. C’est plus compliqué !

Les questions à se poser

  • La plus importante : est-ce que votre canton de domicile accorde une déduction fiscale pour les primes 3b ? Oui, alors empressez-vous d’en faire un !
  • Dans ce cas, avez-vous les ressources pour commencer par un libre et ensuite faire un 3e pilier lié ?

Le 3e pilier libre a un traitement fiscal parfois compliqué

Le 3e pilier libre (3b) est un pur produit assurance. Cela n’existe pas dans le monde bancaire. Les primes payées sont parfois partiellement déductibles ou pas, cela dépend des cantons. Mais finalement, le capital sera exonéré fiscalement, sauf s’il y a décès. On va donc distinguer trois périodes pour mieux comprendre :

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8.2 Quelle est la fiscalité du 3e pilier lié (3a)

économies fiscalesEn bref

  • Durant la période d’investissement, les primes sont déductibles fiscalement dans le respect des plafonds maximums
  • Au versement, le capital en cas de vie ou de décès est imposé à un taux réduit et séparément des autres revenus. La fiscalité est la même pour le compte 3a.
  • Quand on compare le montant d’impôt économisé durant la période d’investissement et l’impôt final payé, on est toujours gagnant. Cela vaut le coup !

Les questions à se poser

  • Si vous faites un 3e pilier lié, connaissez-vous l’économie fiscale que vous allez réaliser chaque année et combien vous payerez à la fin ? Tout est là !
  • Ferez-vous un mix bancaire et assurance ? En connaissez-vous l’intérêt ?

On va donc distinguer trois périodes pour mieux comprendre à quelle sauce vous allez être mangé

Le 3e pilier lié offre des opportunités d’économies fiscales intéressantes, mais à la sortie, il y a un impôt spécifique à payer sur le montant reçu en cas de vie ou en cas de décès.

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