Vous êtes ici : ACCUEIL > 4. Définir vos priorités
  • 1. L’essentiel en bref
    • 1. L’essentiel en bref
  • 2. Ce qu’est le 3e pilier
    • 2.1 Un 3e pilier, à quoi ça sert
    • 2.2 Enfin je comprends le système des 3 piliers
    • 2.3 Préserver ses économies quoiqu’il arrive
  • 3. Banque ou assurance ?
    • 3.1 Banque ou assurance : les différences
    • 3.2 Banque ou assurance : les critères du choix
    • 3.3 Combiner le meilleur des deux mondes
    • 3.4 Epargne classique ou en fonds
  • 4. Définir vos priorités
    • 4.1 Faire des économies fiscales
    • 4.2 Vous protéger avec vos proches
    • 4.3 Préparer votre future retraite
  • 5. Tout comprendre sur le 3e pilier libre (3b)
    • 5.1 Ce qu’est le 3e pilier libre (3b)
    • 5.2 Nos conseils pour votre 3e pilier libre
  • 6. Tout comprendre sur le 3e pilier lié (3a)
    • 6.1 Ce qu’est le 3e pilier lié (3a)
    • 6.2 Les conditions à remplir et les limites
    • 6.3 Les déductions fiscales autorisées
    • 6.4 Qui va hériter en cas de décès
    • 6.5 La résiliation anticipée
    • 6.6 Nos conseils pour votre 3e pilier lié
  • 7. La prévoyance combinée
    • 7.1 La prévoyance combinée 3a/3b
    • 7.2 La meilleure stratégie de prévoyance
  • 8. La fiscalité du 3e pilier
    • 8.1 Quelle est la fiscalité du 3e pilier libre (3b)
    • 8.2 Quelle est la fiscalité du 3e pilier lié (3a)

4.1 Faire des économies fiscales

taxe impôt fiscalitéEn bref

  • La loi offre des possibilités d’économie fiscale dans la prévoyance
  • Les rachats de cotisations sont parfois un piège … fiscal
  • La meilleure stratégie est d’abord de faire un 3e pilier libre, ensuite lié et enfin des rachats de cotisations dans le 2e pilier. Mais cela coûte cher.

Les questions à se poser

  • Quels sont vos projets sur le long terme ? Tout est là. Si vous voulez juste économiser des impôts, votre stratégie est un peu courte !
  • Avez-vous la bonne stratégie sur le long terme ?

Comment économiser des impôts

Oui je sais c’est pénible de payer des impôts. A notre goût, on en paie toujours trop. Notre motivation est donc grande, sans recourir à la fraude, de trouver des moyens pour en payer moins.

La Suisse est peu généreuse en niches fiscales. Et les quelques-unes que nous avons sont très encadrées par la loi et des jurisprudences encore plus restrictives. Autant dire qu’il faut savoir comment s’y prendre.

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4.2 Vous protéger avec vos proches

protéger ses proches familleEn bref

  • Pour le célibataire salarié sans enfants, son risque maximum est l’invalidité par maladie
  • Pour le couple marié avec enfants, le risque maximum est le décès
  • Pour l’indépendant affilié uniquement à l’AVS, c’est le risque maximum partout: invalidité, décès et retraite
  • Tout est là quand on pense à la prévoyance. Avant de faire quoi que cela soit, il faut analyser sa situation personnelle.

Les questions à se poser

  • Compte tenu de ma situation personnelle et familiale, où ai-je des lacunes de prévoyance ?
  • Comment organiser mon 3e pilier pour les couvrir au mieux ?
  • Quel est votre risque maximum ?

Voyons quelques situations fréquentes

Vous êtes célibataire sans enfant et salarié

Là les choses sont limpides. Vous ne dépendez que de vous pour vivre aujourd’hui et à votre retraite. Vous aimez votre famille et vos amis, mais vous n’avez pas la responsabilité économique de leur vie s’il vous arrive quelque chose.

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4.3 Préparer votre future retraite

retraite reposEn bref

  • Pour avoir une retraite confortable, il faut travailler toute sa vie et bien gagner sa vie
  • Des arrêts, un retrait du 2e pilier, un divorce, avoir été indépendant etc. jettent une ombre sur votre future retraite
  • Comme nos vies sont rarement lisses et sans problème, faire une épargne individuelle est nécessaire

Les questions à se poser

  • Avez-vous eu une vie lisse et sans problème ? Non, combien de temps vous reste-t-il avant la retraite ?
  • En cas de lacune sérieuse sur le montant de votre retraite, êtes-vous prêt à faire des efforts soutenus pour rattraper le coup ?

Bon on commence avec la situation la plus favorable … mais rare

Regardez si vous vous y retrouvez :

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