En bref

• La loi offre des possibilités d’économie fiscale dans la prévoyance
• Les rachats de cotisations sont parfois un piège … fiscal
• La meilleure stratégie est d’abord de faire un 3e pilier libre, ensuite lié et enfin des rachats de cotisations dans le 2e pilier. Mais cela coûte cher.

Les questions à se poser

• Quels sont vos projets sur le long terme ? Tout est là. Si vous voulez juste économiser des impôts, votre stratégie est un peu courte !
• Avez-vous la bonne stratégie sur le long terme ?

Comment économiser des impôts

Oui je sais c’est pénible de payer des impôts. A notre goût, on en paie toujours trop. Notre motivation est donc grande, sans recourir à la fraude, de trouver des moyens pour en payer moins.

La Suisse est peu généreuse en niches fiscales. Et les quelques-unes que nous avons sont très encadrées par la loi et des jurisprudences encore plus restrictives. Autant dire qu’il faut savoir comment s’y prendre.

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En bref

• Pour le célibataire salarié sans enfants, son risque maximum est l’invalidité par maladie
• Pour le couple marié avec enfants, le risque maximum est le décès
• Pour l’indépendant affilié uniquement à l’AVS, c’est le risque maximum partout: invalidité, décès et retraite
• Tout est là quand on pense à la prévoyance. Avant de faire quoi que cela soit, il faut analyser sa situation personnelle.

Les questions à se poser

• Compte tenu de ma situation personnelle et familiale, où ai-je des lacunes de prévoyance ?
• Comment organiser mon 3e pilier pour les couvrir au mieux ?
• Quel est votre risque maximum ?

Voyons quelques situations fréquentes

Vous êtes célibataire sans enfant et salarié

Là les choses sont limpides. Vous ne dépendez que de vous pour vivre aujourd’hui et à votre retraite. Vous aimez votre famille et vos amis, mais vous n’avez pas la responsabilité économique de leur vie s’il vous arrive quelque chose.

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En bref

• Pour avoir une retraite confortable, il faut travailler toute sa vie et bien gagner sa vie
• Des arrêts, un retrait du 2e pilier, un divorce, avoir été indépendant etc. jettent une ombre sur votre future retraite
• Comme nos vies sont rarement lisses et sans problème, faire une épargne individuelle est nécessaire

Les questions à se poser

• Avez-vous eu une vie lisse et sans problème ? Non, combien de temps vous reste-t-il avant la retraite ?
• En cas de lacune sérieuse sur le montant de votre retraite, êtes-vous prêt à faire des efforts soutenus pour rattraper le coup ?

Bon on commence avec la situation la plus favorable … mais rare

Regardez si vous vous y retrouvez :

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